Vad är en inkomstförsäkring?
En inkomstförsäkring är, precis som namnet antyder, en försäkring av din inkomst. Om du blir av med ditt jobb kan du få ersättning via a-kassa. A-kassan täcker 80 procent av din inkomst upp till ett visst tak, 34 000 kronor.
Om du tjänar mer än 34 000 kronor och vill ha en ersättning som reflekterar det om du skulle bli arbetslös är en inkomstförsäkring lösningen. Inkomstförsäkringen har ett högre tak än a-kassan. A-kassa kombinerat med inkomstförsäkring ger alltså högre utbetalningar om du skulle förlora ditt arbete och du tjänar mer än 34 000 kronor i månaden.
När är det praktiskt att ha en inkomstförsäkring?
En inkomstförsäkring kan vara en trygghet om du skulle bli uppsagd. Det lönar sig för många att ha den här typen av försäkring, men såklart inte för alla.
Månadslön
A-kassan ersätter 80 procent av din lön upp till 34 000 kronor under de första 100 dagarna. Efter 100 dagar sänks ersättningen med 10 procent, och därefter med ytterligare 5 procent var hundrade dag.
Har du en månadslön som överstiger det beloppet kan dock en inkomstförsäkring vara en god idé. Hur högt tak inkomstförsäkringen har beror på vilken inkomstförsäkring du väljer. Det finns även tilläggsförsäkringar som kan höja taket ytterligare och/eller höja antalet dagar utan arbete inkomstförsäkringen ersätter.
Arbetssituation
Det är även viktigt att tänka på hur din arbetssituation ser ut när du överväger om du ska skaffa en inkomstförsäkring eller inte. Om du har varit fastanställd på samma arbetsplats under lång tid är risken inte lika stor att du blir av med jobbet som om du har varit anställd under en kortare tid. Dock är ingen immun mot att bli uppsagd. Om du vill säkra din inkomst är en inkomstförsäkring i många fall en god idé.
Medlemskap i a-kassan - ett måste för inkomstförsäkring
En betydelsefull sak att komma ihåg är att du måste ha ett medlemskap i a-kassan för att få utbetalningar från en inkomstförsäkring om du skulle bli uppsagd.
Från oktober 2025 gäller nya regler för a-kassan. Ersättningen baseras nu på din arbetsinkomst, och du måste ha tjänat minst 120 000 kronor totalt under de senaste 12 månaderna för att få ersättning.
Vad betalar du för en inkomstförsäkring?
Hur mycket du betalar för att försäkra din inkomst avgörs av om du tecknar försäkringen via en privat aktör eller via ett fackförbund. Priset varierar förstås även privata aktörer emellan och fackföreningar emellan.
Inkomstförsäkring via fackförbund
Inkomstförsäkringen du får via en fackförening ingår i många fall i medlemskapet och månadsavgiften. För många fackförbund avgörs månadsavgiften av hur stor månadsinkomst du som medlem har. Det innebär att avgiften blir lägre om du har en låg inkomst och högre om du har en hög inkomst.
Ett medlemskap i fackföreningen Unionen kostar till exempel mellan 50 och 235 kronor i månaden. Till det tillkommer även en avgift till a-kassan. I ett fackligt medlemskap ingår mycket mer än bara inkomstförsäkring. Du kan till exempel få stöd och hjälp vid konflikter på arbetsplatsen och personlig coachning i karriären.
Privat inkomstförsäkring
Du behöver förstås inte vara medlem i ett fackförbund för att kunna ta del av en inkomstförsäkring. Det finns många privata aktörer på marknaden. Priset på en privat inkomstförsäkring beror på hur hög månadslön du har och vilka villkor du väljer på din försäkring. Du kan till exempel välja för hur många dagar du får ersättning och om du vill att biträdeshjälp ska ingå. Biträdeshjälp kan användas om du tycker att du blivit felaktigt uppsagd.
Hur mycket får du med inkomstförsäkring?
Hur ersättningen ser ut via din inkomstförsäkring beror på hur hög månadslön du hade innan du blev av med ditt arbete. En inkomstförsäkring kan komplettera a-kassans ersättning om du har en högre månadslön. Hur mycket inkomstförsäkringen kompletterar beror på vilken inkomstförsäkring du har valt.
En grundläggande inkomstförsäkring som du får tillsammans med ditt fackliga medlemskap täcker runt en månadsinkomst på 60 000 - 80 000 kronor. Ersättningen får du endast under ett visst antal dagar, runt 100 till 200 dagar beroende på villkoren i försäkringen.
Om du har en högre inkomst än vad som täcks av grundinkomstförsäkringen kan du välja att lägga till en tilläggsförsäkring. Den här försäkringen har förstås en högre månadskostnad än grundförsäkringen, men den ersätter mer. Du kan höja ersättningstaket på månadslönen och förlänga tiden ersättningen gäller.
Privat inkomstförsäkring
Det är inte ett krav att vara medlem i en fackförening för att försäkra din inkomst. En privat inkomstförsäkring täcker, precis som en försäkring via en fackförening, 80 procent av inkomsten om du skulle bli av med ditt arbete. Inkomstförsäkringen anpassas efter hur din månadslön ser ut. Om du har en högre månadslön blir avgiften för inkomstförsäkringen varje månad dyrare än om du har en lägre inkomst. Du kan många gånger välja hur många dagar du vill att försäkringen ska täcka, vanligtvis mellan 100 och 300 dagar.
Du måste uppfylla vissa krav om du vill skaffa dig en inkomstförsäkring från en privat aktör. Ett arbete i Sverige krävs, precis som ett medlemskap i a-kassan. Det lönar sig bara att ha den här typen av försäkring om du har en inkomst som är högre än a-kassans tak.
Unionens inkomstförsäkring
Som medlem i Unionens fackförening får du även tillgång till deras inkomstförsäkring. Kostnaden för medlemskapet varje månad avgörs av hur stor månadsinkomst du har. Från oktober 2025 krävs det att du har en månadsinkomst över 34 000 kronor för att få ersättning från inkomstförsäkringen.
Med Unionens försäkring får du en ersättning som täcker 80 procent av en månadslön på högst 60 000 kronor. Ersättningen betalas ut under högst 150 dagar. Du får ta del av försäkringen om du är arbetande eller driver en enskild firma eller handelsbolag och är under 65 år gammal. Ett medlemskap i a-kassan krävs dessutom. Studentmedlemmar omfattas alltså inte av Unionens inkomstförsäkring.
Du har rätt till ersättning när du har blivit arbetslös om du har varit med i a-kassan under minst ett år, och haft ett medlemskap i Unionen lika länge. Du måste även ha arbetat minst deltid, alltså 80 timmar per månad, under sammanlagt 12 månader under det sista ett och ett halvt året.
Om du har en högre inkomst än 60 000 kronor i månaden eller vill få ersättning under fler dagar erbjuder Unionen en tilläggsförsäkring. Tilläggsförsäkringen ger 50 extra ersättningsdagar och kan täcka en inkomst på upp till 150 000 kronor i månaden. Tilläggsförsäkringen kostar 50 kronor i månaden för dig som tjänar mellan 34 000 och 60 000 kronor. För dig som tjänar över 60 000 kronor kostar tilläggsförsäkringen 150 kronor i månaden och ger både höjt inkomsttak till 150 000 kronor och 50 extra ersättningsdagar.
Akavia inkomstförsäkring
Akavias inkomstförsäkring kompletterar a-kassan och ser till att du får upp till 80% av din lön upp till 100 000 kronor vid en eventuell arbetslöshet. Ersättningen betalas ut i 150 dagar, men observera att ersättningen trappas ned efter 100 dagar från 80 procent till 70 procent enligt de nya a-kassereglerna från oktober 2025.
Akavia erbjuder även två tilläggsförsäkringar, en som ger fler ersättningsdagar (Tid) och en som ersätter en högre lön (Lön). Tilläggsförsäkring Tid ger ersättning under totalt 300 dagar och Tilläggsförsäkring Lön höjer ersättningstaket till 160 000 kronor per månad.
Ledarnas inkomstförsäkring
Om du är anställd som chef eller ledare kan du bli medlem i Ledarnas fackförening. Ett medlemskap kostar mellan 317 och 348 kronor per månad beroende på bransch, och i avgiften ingår inkomstförsäkringen bas samt andra medlemsförmåner som stöd, coachning och rättshjälp.
Ledarnas basförsäkring ger 80 procent av lönen för månadsinkomster upp till 80 000 kronor i 150 dagar. Med tilläggsförsäkring från samarbetspartnern Bliwa kan du höja ersättningstaket till 170 000 kronor och förlänga ersättningsperioden med 100 dagar till totalt 250 dagar.
För att få ersättning krävs medlemskap i a-kassan (ordnas separat), att du är under 66 år och har varit medlem i Ledarna eller ett annat fackförbund i minst 12 månader innan arbetslösheten.
Visions inkomstförsäkring
Som medlem i Vision ingår en inkomstförsäkring som ger upp till 80 procent av en månadsinkomst på högst 100 000 kronor i 160 dagar. Försäkringen gäller för inkomster från 34 000 kronor och kräver 12 månaders medlemskap i både Vision och a-kassan.
Med Visions frivilliga tilläggsförsäkring via Bliwa kan du förlänga ersättningsperioden med 100 dagar till totalt 260 dagar. Kostnaden börjar från 53 kronor per månad beroende på din inkomstnivå.
Kan du få ersättning från inkomstförsäkring vid egen uppsägning?
Om du får utbetalningar från a-kassan när du själv valt att sluta på ditt arbete får du även, i de flesta fall, utbetalningar från din inkomstförsäkring. Det gäller dock inte alltid. Inkomstförsäkringens villkor avgör om försäkringen gäller eller inte, så kontrollera alltid vad som gäller för just dig.
Du får utbetalningar från a-kassan om du valt att sluta på ditt arbete och har giltiga skäl. Dessa skäl kan till exempel vara att du inte får den lön du avtalat, om arbetsplatsen gör dig sjuk eller om du utsätts för trakasserier på arbetsplatsen.
Vad gäller med inkomstförsäkring vid avgångsvederlag?
Är du tvungen att lämna din arbetsplats men får avgångsvederlag har du ändå rätt till utbetalningar från din inkomstförsäkring. Dock kan dessa utbetalningar dröja. Avgångsvederlaget ses som lön och a-kassan och inkomstförsäkringen väntar därmed med sina utbetalningar tills beloppet avgångsvederlaget bestod av har räknats av.
Ersättning från inkomstförsäkring vid aktivitetsersättning?
Om du får aktivitetsersättning av Försäkringskassan kan du även få utbetalningar från din inkomstförsäkring. Det gäller dock inte alla försäkringar, och det är viktigt att ha koll på villkoren som gäller.
Om du har rätt till a-kassa har du i de flesta fall rätt till utbetalningar från din inkomstförsäkring. Aktivitetsersättningen räknas ut av a-kassan, men betalas inte ut av dem, vilket gör att inkomstförsäkringen gäller i vissa fall.
5 skäl till att du bör ha en inkomstförsäkring
Skälen till att ha en inkomstförsäkring är många. I den här listan har vi samlat de fem vi tycker är viktigast.
1. Komplettera ersättningen från a-kassan
Som arbetslös får du ersättning från a-kassan. Ersättningen du får av a-kassan baseras på inkomsten du hade innan du blev uppsagd, och är 80 procent av den inkomsten. Det finns dock ett tak, och om du tjänar över det taket får du inte en högre ersättning av a-kassan. Med en inkomstförsäkring kan du täcka det glappet och få 80 procent av din tidigare lön.
2. Få full ersättning fler dagar
Efter 100 dagar sänks ersättningen du får av a-kassan. Om du har en inkomstförsäkring täcker den glappet så att du fortsätter att få full ersättning så länge inkomstförsäkringen gäller.
3. Trygghet
En inkomstförsäkring innebär trygghet. Med en inkomstförsäkring kan du försäkra dig om att du får en ersättning som du kommer klara dig på under tiden du är arbetssökande.
4. Med tilläggsförsäkring får du ersättning längre
Hos de flesta fackförbund har du möjlighet att teckna en tilläggsförsäkring. En tilläggsförsäkring räcker ofta under fler dagar. A-kassa får du under 300 dagar, och en vanlig inkomstförsäkring ger ersättning i 100 till 150 dagar beroende på fackförbund. Med en tilläggsförsäkring kan du få ersättning från din inkomstförsäkring under alla 300 dagar.
5. Med en tilläggsförsäkring får du mer, om du tjänar mer
Med en tilläggsförsäkring kan du även höja taket för din ersättning. Om du tjänar mer i månadslön än vad som ingår i inkomstförsäkringen kan du höja maxbeloppet med en tilläggsförsäkring. Det betyder att du kan få ut en ersättning på 80 procent av din tidigare lön även om du tjänar mer.
Inkomstförsäkring kan ge gott ekonomiskt skydd
En inkomstförsäkring är ett utmärkt sätt att skydda sig mot kraftigt sänkta inkomster för dig som tjänar så pass mycket att a-kassans maxnivå, 80 procent av lönetaket på cirka 27 200 kronor, innebär en alltför kraftig inkomstsänkning i händelse av hastigt uppkommen avsaknad av arbete.
Inkomstförsäkringar finns i många olika varianter. De flesta förmedlas via facket, och kan då vara antingen frivilliga utöver medlemskapet eller ingå i detta. Dessutom finns det privata företag som erbjuder denna typ av försäkringar.
Generellt kan man säga att skillnaden mellan privata och fackliga inkomstförsäkringar är att de fackliga är billigare, men att de privata ger ett mer omfattande skydd (så väl i procentnivå som tidsomfattning), så utifrån detta kan du ta ett beslut om vad som passar dig själv bäst.
Privata försäkringar kan dessutom användas för att komplettera en facklig. Krav som ställs för att få teckna dessa försäkringar varierar också. Vanligt är att du ska vara mellan 20 och 55, bo i Sverige och ha tillsvidareanställning. Priset varierar likaså, men ligger i regel på några hundra kronor i månaden.
Läs mer om några av fackförbundens inkomstförsäkringar:
